O uso de criptomoedas como garantia permite estruturar operações de empréstimo a partir do patrimônio digital do próprio tomador. Nesse modelo, os ativos são vinculados ao contrato e servem de base para a concessão do crédito, criando uma alternativa para quem possui criptomoedas e busca transformar parte desse patrimônio em liquidez sem precisar vendê-lo.
A principal característica está no critério utilizado para avaliar a operação. Em vez de uma análise baseada em score, histórico de pagamentos ou outros indicadores tradicionais de crédito, a concessão considera o patrimônio em criptoativos apresentado como garantia. O valor desses ativos e as regras estabelecidas para a operação ajudam a determinar quanto pode ser disponibilizado.
Como funciona o empréstimo com garantia em criptomoedas?
Para contratar esse tipo de crédito, o usuário utiliza criptomoedas que possui como garantia. Os ativos permanecem vinculados à operação durante o período acordado, enquanto o tomador recebe os recursos correspondentes às condições estabelecidas no contrato.
O valor do empréstimo é relacionado ao patrimônio utilizado como garantia. Assim, a quantidade de recursos liberada não precisa corresponder ao valor integral das criptomoedas apresentadas. A relação entre garantia e crédito é definida conforme os parâmetros da operação.
A estrutura permite que o tomador obtenha liquidez sem necessariamente se desfazer dos ativos. Em vez de vender as criptomoedas para levantar recursos, o patrimônio digital pode permanecer aplicado como garantia enquanto o empréstimo estiver vigente.
As condições variam de acordo com cada operação e podem envolver prazo, taxas, percentual máximo de crédito em relação à garantia e critérios para liberação dos ativos ao final do contrato.
Patrimônio passa a ser a base da avaliação
Em uma operação tradicional de crédito, informações sobre o perfil financeiro do solicitante podem fazer parte da avaliação utilizada para definir a concessão. No empréstimo com garantia em criptomoedas, a análise pode seguir outra lógica: o patrimônio apresentado é o elemento utilizado como respaldo para o crédito.
Esse formato permite que a capacidade de contratação esteja relacionada diretamente à quantidade e ao valor dos ativos digitais disponibilizados como garantia e permite a realização do empréstimo sem análise de crédito. O score de crédito, portanto, deixa de ser a referência para essa modalidade quando a operação é estruturada exclusivamente a partir do patrimônio apresentado.
A diferença também está na finalidade da garantia. As criptomoedas não são apenas um ativo mantido pelo usuário, mas passam a desempenhar uma função dentro do contrato de crédito. O patrimônio digital oferece suporte à operação enquanto os recursos são utilizados pelo tomador.
Cotação dos criptoativos influencia a garantia
Como as criptomoedas têm preços que podem variar, o valor da garantia pode sofrer alterações durante o período do empréstimo. Por isso, as condições contratuais podem estabelecer parâmetros para acompanhar essa relação entre o patrimônio e o saldo devedor.
Caso o valor dos ativos utilizados como garantia se altere, podem existir regras específicas para preservar os critérios definidos inicialmente. Dependendo da estrutura da operação, isso pode envolver a complementação da garantia ou outros procedimentos previstos no contrato.
Essa dinâmica torna importante conhecer as condições relacionadas à manutenção dos ativos durante todo o período do empréstimo. O funcionamento considera tanto o valor inicialmente apresentado quanto as possíveis mudanças na cotação das criptomoedas utilizadas.
Liquidez sem a venda imediata dos ativos
Uma das aplicações desse modelo é permitir que o proprietário de criptomoedas tenha acesso a recursos mantendo seus ativos vinculados à operação. A alternativa pode ser considerada em situações nas quais existe necessidade de liquidez, mas o usuário prefere não converter imediatamente suas criptomoedas em moeda tradicional.
Na prática, alguém que possui R$ 50 mil em ativos digitais pode utilizar parte desse patrimônio como garantia e contratar um empréstimo de acordo com os limites estabelecidos. Durante a vigência do contrato, as criptomoedas permanecem associadas à operação, em vez de serem vendidas para gerar o dinheiro necessário.
A modalidade, portanto, combina o uso de ativos digitais como patrimônio e como garantia de crédito. Para quem possui criptomoedas, isso acrescenta uma possibilidade de acesso a recursos baseada diretamente nos ativos mantidos, com uma estrutura de avaliação diferente daquela utilizada em empréstimos vinculados ao histórico financeiro do solicitante.
